“道德银行”是如何运营的？
随着新时代的到来，公民道德建设与公民素质提升开启了崭新的阶段，同时也呈现出新的内涵和更高的要求。 如何发挥制度保障，切实增强道德建设的时代性、实效性？早在7年前，浙江余姚在全国率先试点并逐步推广“道德银行”，并于今年进一步打造“道德银行”2.0版，正是回应了道德建设的这一时代命题。 “道德银行”让道德与信贷联姻，和礼遇挂钩，并覆盖了余姚所有建制村和社区，累计为2.88万余名群众提供了低息信用贷款，在全社会营造了讲诚信、重道德的良好环境，赢得了浙江省委书记车俊和浙江省委副书记、宁波市委书记郑栅洁的批示点赞。 “道德银行”开辟了道德建设的新路，激励人们更好地讲诚信、守信用，共享与新时代相匹配的社会文明。 “道德银行”含金量知多少？ 7年授信贷款超24亿元 推行315项礼遇 “如果不是‘道德银行’的扶持，我的企业发展不可能这么顺利。”在余姚市临山镇邵家丘村，从事包装生产的小微企业主何建良对“道德银行”充满感情。 他从1995年开始从事包装生产，早些年苦于没有充足的资金，几次向银行申请办理房产抵押、担保贷款，都因为农村房屋不符合抵押条件等原因而作罢。2012年，他所在的邵家丘村成为余姚“道德银行”首个试点，平时热心村里公益事业的何建良因此成了受益者。通过“道德银行”，他获得了20万元授信用于发展生产。 村党总支书记黄宝康认为：“‘道德银行’以文明为担保，以道德作抵押，为农户创业提供了小额信用贷款的服务平台和新途径。” 何建良告诉记者，通过“道德银行”办理贷款很方便，从申请到获批只需要一周时间，利率比普通的抵押贷款低。前年，他的“道德银行”授信额度调高到50万元，“感觉像是兜里装了50万元的‘信用卡’，随时能支配”。 融资难、融资贵，一直制约着乡村发展。余姚引入银行信贷平台，让村民在守信行善、服务公益的同时，获得较为便利和实惠的资金信贷。 “从目前的实践来看，用诚信作抵押并直接授信的做法非常有效。对农民而言，‘道德银行’的贷款及时方便又划算。”余姚农村商业银行行长孙继峰表示，以贷款1年、20万元额度为例，按当前利率，农户从“道德银行”贷款比普通贷款可少支付利息约3000元，当天申请当天到账，并且可以随时归还。“7年来，我们已累计为2.88万余人发放‘道德银行’信用贷款24.53亿元，有力地支持了农民创业致富，让好人有德也有得。” 2017年，余姚推出了“道德绿卡”，被称为是“道德银行”的升级版——即只有被评为各级好人的才能持有，目前已经发放570余张。持卡者通过出示绿卡就能享受优惠坐公交、免费看电影、消费打折扣等各种关爱礼遇。 今年以来，余姚已征集各类礼遇激励项目315项，其中包括对持有“道德绿卡”者或其子女，给予幼儿园保育费和伙食费补助每学期1500元、中小学校营养午餐补贴每学期750元的待遇。在参政议政上同样对好人优先考虑，7年来，有21名身边好人当选各级党代表、23人当选各级人大代表、7人提名推荐各级政协委员。 “能够获得‘道德绿卡’，对志愿者来说是一个极大的礼遇。”中国青年志愿者优秀个人奖获得者、“最美宁波人”、余姚蚂蚁公益服务中心负责人谢向杰说，“我们开展志愿服务，并没有想过要求回报。能得到这样的礼遇，我们倍感温暖，深深体会到社会各界对好人群体的尊重，真切地感到我们志愿者不是一个人、一个团队在奋战，而是有千千万万的市民在支持我们。”
道德银行 “道德银行”再思考
几年前，浙江工业大学之江学院在全国高校中首开先河，推出“道德银行”。提及创办“道德银行”的缘由，身为“开拓者”的浙工大似乎更关心它带来的一系列影响：“道德银行”是否能引发学生对“道德”二字含意的深刻了解和思考，是否能让传统的高校道德教育找到一个可操作的机制和平台，是否能对提高学校的整体道德水平和综合素质产生积极影响？
即使基于这样的初衷，“道德银行”从尚未“营业”到正式推行，外界对它的质疑与非议从未停止。经过多年的发展，“道德银行”在争论中日渐明晰，问题也慢慢浮现。
评估制度成难点
道德评估是之江学院“道德银行”运行中的一个难点。《之江学院学生道德银行评估制度》规定评估对象包括：青年志愿者校内活动；社会实践基地的社会公益活动；各项好人好事记录。前两者主要评估的是学生中青年志愿者参加相应学校组织的志愿活动，以时间（小时数）、件数作为评估单位，操作难度相对较小，而后者的评估难度相对较大。
从现实来看“好人好事”具有随意性、随时性等特点，很难纳入“道德银行”的评估范围。因此，倘若仔细观察可发现：真正处于“道德银行”评估下的道德行为，十有八九是组织程度较高，集体涵义较大的活动，而真正出自个体的道德行为，没有得到体现。这个问题的严重性在于：如果个体的道德行为不能在体制内得以确认，并得到激励，“道德银行”的整套激励机制将会失灵。
银行有储蓄必有支出，而且存取自由。就道德范畴来说，我们认为应以储为主，不能随意支出，更不能透支。如果大家都随意支取“道德”，校园环境可想而知。因而，寻找一种更为妥当的且易操作的“道德”评估方法，是“道德银行”在实践层面面临的一大难题。
检验成果尚需时间
作为一个有益的实践与尝试，“道德银行”在一定程度上激发了学生们热于奉献的本性，尽管有人认为不妥当的评估制度或多或少地给这类“道德银行”烙上了功利色彩，但是对于道德理论的研究和具体的“道德银行”体制探索还是具有可行性和实践性的。
作为一所民办二级学院，之江学院有着独立的运作模式和良好的师资条件，有条件在理论研究和实践操作两个方面先跨一步。同时，“道德银行”作为一个新生事物，不管是制度形式还是具体的规章细节都没有经过实践的充分检验，必须在不断探索之中修改完善。另外，道德体制相对于整个社会而言，它的建立不仅需要一定的地域范围和人口基础，也需要相当的时间跨度，而之江学院在这些方面都存在欠缺。拿后者来说，四年以后，毕业生即退出了“道德银行”，他之前的储蓄该如何继承、回报？因此，目前的“道德银行”实践还十分孤立，要使其真正起到整个社会的道德规范作用，还为时尚早。
之江学院的“道德银行”实践已经得到了社会的广泛关注，在一定程度上也被各方认可，但同时也应该看到，这个实践之路才刚刚开始，在道德的实践上，不是一年两年就能出成果的，更多人会关注“道德银行”在实施若干年以后会取得什么效果，以综合效果来评定这个机制的优劣。
