什么是财务管理的管理方式？
财务管理方法是指财务管理的重要组成部分，财务管理理论的核心是财务管理方法的理论，并贯通整个理论体系。简单地说，是财务人员用来进行资金运动管理的各种技术方法的集合。
一般来说，财务管理方法可分为定性和定量方法两大类型。所谓定性方法，是指依靠个人主观经验、逻辑思维和直观材料进行分析、判断，开展管理活动的方法。定量方法，是指依据财务信息和其他有关经济信息，运用一定的数量方法或借助于数学模型进行计算，从而求得管理方式、措施的答案。这两种方法在财务管理过程中都不可缺少、不可偏废。但长期以来，我们偏重于采用定性方法，忽视了定量方法。其实，定量方法和定性方法一起构成财务方法体系，在这个体系中，定量方法占据了重要地位。而且随着经济体制改革的深入进行，企业财权逐步扩大，企业环境的不断改善，财务管理定量方法必将得到进一步的应用和推广。
财务管理(Financial Management)是在一定的整体目标下，关于资产的购置（投资），资本的融通（筹资）和经营中现金流量（营运资金），以及利润分配的管理。财务管理是企业管理的一个组成部分，它是根据财经法规制度，按照财务管理的原则，组织企业财务活动，处理财务关系的一项经济管理工作。简单的说，财务管理是组织企业财务活动，处理财务关系的一项经济管理工作。
[create_time]2017-09-10 09:34:05[/create_time]2009-06-04 23:04:53[finished_time]4[reply_count]2[alue_good]东岳yxl[uname]https://himg.bdimg.com/sys/portrait/item/public.1.a4705697.3FNfCBunATapuBv4LGcPjQ.jpg[avatar]知道合伙人法律行家[slogan]毕业于科技大学管理学会计专业，学士学位。读过法律类各种书籍多本，对各种法律都有深入。[intro]8674[view_count]
VAF是什么意思
VAF是你签证时填的表。对外国人，一般均是根据申请者的身份和入境目的发给不同的入境签证，如旅游、探亲、移民、留学、工作等签证，并限制入境后的居留时间。因签证种类不同，要求提供的有关材料也不一样。一般对以短期居留为目的的申请限制较少。主要作用：签证是一个主权国家为维护本国主权、尊严、安全和利益而采取的一项措施。签证是一个主权国家实施出入本国国境管理的一项重要手段。一个国家的公民如果希望到其他国家旅行、定居、商贸、留学等，除必须拥有本人的有效护照或旅行证件外，另一个条件，就是必须获得前往国家的签证。通常情况下，一个国家发给外国人的签证，是以外国给其本国国民的待遇是否平等互惠为原则，为两国国民彼此往来给予同等的优惠和便利。截止2020年1月1日，中华人民共和国护照的持有者可以享有包括阿联酋、韩国、马尔代夫、突尼斯在内共72个国家和地区的免除签证或落地签证的入境优遇。
[create_time]2021-09-30 04:26:48[/create_time]2010-12-22 13:08:34[finished_time]2[reply_count]0[alue_good]帐号已注销[uname]https://himg.bdimg.com/sys/portrait/item/wise.1.96d399cc.3JWQhdEYwN50oJ5lA4luzQ.jpg?time=6991&tieba_portrait_time=6991[avatar]说的都是干货，快来关注[slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]11518[view_count]VAF是什么意思?
VAF(Variant allele fraction)是突变频率的意思。签证（Visa），是一国政府机关依照本国法律规定为申请入出或通过本国的外国人颁发的一种许可证明。签证通常是附载于申请人所持的护照或其他国际旅行证件上。在特殊情况下，凭有效护照或其他国际旅行证件可做在另纸上。随着科技的进步，有些国家已经开始签发电子签证和生物签证，大大增强了签证的防伪功能。世界各国的签证一般分为入境签证和过境签证两个类别，有的国家还有出境签证。中国的签证分为入境签证和过境签证两个类别。签证概述签证(Visa)，是一国政府机关依照本国法律规定为申请入出或通过本国的外国人颁发的一种许可证明。签证通常是附载于申请人所持的护照或其他国际旅行证件上。在特殊情况下，凭有效护照或其他国际旅行证件可做在另纸上。随着科技的进步，有些国家已经开始签发电子签证和生物签证，大大增强了签证的防伪功能。签证在一国查控入出境人员、保护国土安全、防止非法移民和犯罪分子等方面发挥了重要作用。护照是持有者的国籍和身份证明，签证则是主权国家准许外国公民或者本国公民出入境或者经过国境的许可证明。签证一般都签注在护照上，也有的签注在代替护照的其他旅行证件上，有的还颁发另纸签证。如美国和加拿大的移民签证是一张A4大的纸张，新加坡对外国人也发一种另纸签证，签证一般来说须与护照同时使用，方有效力。
[create_time]2023-08-03 16:03:47[/create_time]2023-08-18 15:48:41[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]社会实践团队[uname]https://pic.rmb.bdstatic.com/bjh/da3af5ad8901d57e2882204f301ea9ba.jpeg[avatar]为教育共同奋斗1111.[slogan]为教育共同奋斗1111.[intro]4[view_count]FVA是什么意思
FVA
[词典] [医][=Friend virus anemia] 弗里德（氏）病毒性贫血;
[网络] 公允价值会计; 年金终值; 股票分析师;
[例句]In the paper we propose a new Fast Virtual Algorithm ( FVA) with smallercomputation load.
为此文中提出了一种计算量远小于现有算法的快速虚拟算法（FVA）。
[create_time]2016-04-22 18:35:19[/create_time]2016-04-22 20:45:17[finished_time]3[reply_count]2[alue_good]爱叫我龍哥ok[uname]https://himg.bdimg.com/sys/portrait/item/wise.1.c3fede07.GO3wA3SGdK1wh3ADyUDBgQ.jpg?time=6819&tieba_portrait_time=6819[avatar]TA获得超过6192个赞[slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]2004[view_count]
什么叫做 Funding Value Adjustment
FVA -funding value adjustment是一个新概念。08危机后，银行不再相信用libor来作为funding 和discounting的benchmark，因为在衍生品交易过程中，抵押赎买以及风险规避都需要资金，而交易各方的融资成本并不一样，这就导致对衍生品价值的又一调整。但FVA的计算目前市场没有统一的共识，它和CVA/DVA还有依赖关系，并不是简单的加和。FVA的hedge 也很特殊，是通过所谓的funding hub，具体如何操作尚不清楚。
[create_time]2016-08-26 06:27:53[/create_time]2015-05-15 23:16:28[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]渊源♂351[uname]https://himg.bdimg.com/sys/portrait/item/wise.1.ad689f98.80tf22rZd71PPbCU0x18fw.jpg?time=2859&tieba_portrait_time=2859[avatar]TA获得超过51.7万个赞[slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]523[view_count]
什么是SPPI和FVTPL？
SPPI全称是solely payments of principal and interest（单纯本金和利息偿付），指金融资产的合同约定的现金流量仅为本金及未偿付本金金额为基础之利息的支付。摊余成本（amortized cost）是指用实际利率（此处指同期市场利率）作计算利息的基础，投资成本减去利息后的金额。FVOCI，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。FVTPL，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。资产的分类在1993年最新公布的国民经济核算体系（SNA）中，从统计目的出发对金融资产作了以下分类：（1）货币黄金和特别提款权；（2）通货和存款；（3）股票以外的证券（包括金融衍生工具）；（4）贷款；（5）股票和其他权益；（6）保险专门准备金；（7）其他应收／应付帐款。
[create_time]2023-04-21 00:26:53[/create_time]2023-05-05 11:32:48[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]爱教育的小达人[uname]https://pic.rmb.bdstatic.com/bjh/8132fa7631e68f9208f97a5c70138ed0.jpeg[avatar]我是教育小能手，乐于助人。[slogan]我是教育小能手，乐于助人。[intro]49[view_count]投资银行中的 CVA，DVA 和 FVA 是什么意思
CVA - credit valuation adjustment,又叫counterparty credit charge. 是投行用来量化评估over the counter 衍生品违约风险的一个量，反映的是衍生品交易一方对另一方违约风险及由此导致的损失量度的估计。和传统的信用风险，如贷款违约不同，counterparty risk是交易双方都面临的(bilateral)，因为实际的风险品价值可能对其中的任何一方有利，且每天都在波动。对其中一方，在对方违约时只有衍生品价值对其为盈利时（exposure 为正）时才会有loss。
因为counterpart risk是bilateral的，所以对应的才有DVA(debt valuation adjustment）的概念。比如对公司A，要计算交易对方违约风险导致的CVA，但公司A本身也可能违约，其风险值就可以用DVA衡量。从对方（公司B）的角度，A自己的DVA就是B的CVA。
实际中，
衍生品价值=无信用风险衍生品价值-CVA+DVA .
这样会导致一个有趣的现象-公司的经营状况恶化导致信用评级下降引起DVA增加，从而导致公司帐面盈利！这种情况在08年-09年的确发生过，当时高盛，美银及大小摩因DVA增加导致的帐面盈利都曾达数十亿美元。
FVA - funding value adjustment是一个新概念。08危机后，银行不再相信用libor来作为funding 和discounting的benchmark, 因为在衍生品交易过程中，抵押赎买以及风险规避都需要资金，而交易各方的融资成本并不一样，这就导致对衍生品价值的又一调整。但FVA的计算目前市场没有统一的共识，它和CVA/DVA还有依赖关系，并不是简单的加和。FVA的hedge 也很特殊,是通过所谓的funding hub,具体如何操作尚不清楚。
[create_time]2016-11-21 14:37:13[/create_time]2015-03-24 13:10:52[finished_time]1[reply_count]1[alue_good]青菜于罗布[uname]https://himg.bdimg.com/sys/portrait/item/wise.1.fb4c1b47.16LUeBGdBVMZRNx3nTIEyA.jpg?time=4616&tieba_portrait_time=4616[avatar]TA获得超过930个赞[slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]409[view_count]
住房反向抵押贷款的住房反向抵押贷款国际比较
在国外，反向抵押贷款是以房养老最为成功的模式，最早起源于荷兰，而运作最为完善、最具有代表性的则属于美国，除这两个国家之外，加拿大、新加坡、英国、法国等国家的住房反向抵押贷款也发展得比较完善。 （1） 美国住房反向抵押贷款种类目前，美国主要有5种反向抵押贷款产品。其中有两种产品是政府机构和公司开发设计的。另外三种产品是一家私营机构设计并提供的。a、 房产价值转换抵押贷款（HECM）。HECM是国会授权的一种反向抵押贷款产品，其运行接受国会的监督。HECM保险项目得到美国住房与城市发展部（HUD）联邦住房管理局（FHA）的支持。HECM保险项目得到联邦政府的保险，意味着借款人可以得到事先向其承诺的所有资金，这些资金可以用于任何用途。FHA也保证贷款的回收额会超过住房价值并负责贷款意外受损时的赔偿。HUD负责保险项目的设计与改进，FHA负责授权贷款提供人、收取抵押贷款保险金和管理保险基金。应当注意的是，HUD与FHA并不直接提供反向抵押贷款。HECM的提供者主要是银行、抵押贷款公司和其他私营金融机构，但这些公司实际上把所有发放的贷款全部出售给联邦全国低压贷款联合会（Fannie Mae ）Fannie Mae 不仅在HECM项目的运作过程中起到非常重要的作用：是HECM二级市场上的唯一购买者；而且在改善HECM贷款示范项目运行方面也有特殊作用；负责制订项目运行中的一些原则与标准。例如，Fannie Mae 禁止使用过桥贷款为超出项目允许的费用进行融资；要求曾经拖欠财产税或保险费的借款人预留部分贷款资金，以防其再次拖欠财产税与保险费；开发电话咨询系统为借款人提供更高质量的咨询服务。HECM为老年房主提供一种提前贴现其住房余值来养老的金融机制，使得老年住户获得养老资金的同时不必搬出或出售住房的。这种贷款的领取方式比较灵活，可以采取终生按月领取、一定时间按月发放、在一定限额内自由支取或者是最后一种方式和前两种方式的结合。目前，采用最多的方式是一定限额内自由领取。HECM是美国反向抵押贷款市场上规模最大的一种产品，在每一州都能申请到这种贷款。目前，HECM占所有发放的反向抵押贷款的90%以上。近年来保持良好的发展势头。在美国，凡是年龄在62岁以上的老年人家庭，不论其家庭财产或收入状况如何，都可以用独立拥有产权的住房申请反向抵押贷款。从实际运作上来看，借款人的年龄平均在75岁左右。b、住房持有者贷款（the Home -keeper Program）。1995年Fannie Mae 推出了自己的反向抵押贷款产品——Home-keeper。这种产品与HECM非常相似，不同的是贷款领取方式较少，借款人只能选择按月领取、一定限额内自由领取或者两者的组合。Home-keeper 贷款与大部分HECM贷款一样，采用按月浮动利率的方式计息。Home-keeper 贷款的一个主要优点是拥有较高价值房产的住户可以接到更高数额的资金，这是因为Home-keeper 不受HECM借款最大数额的限制。Home-keeper 还允许借款人在房产未来升值时享受房产增值的部分好处，他们倾向于选择HECM，这是由于HECM的贷款条件更为优惠。具有较高房产价值的借款人倾向于选择Home-keeper 贷款。与HECM相比，目前Home-keeper 贷款规模还较小。c、财务自由（Financial Freedom）贷款。Financial Freedom贷款是由老年人财务自由基金公司提供的（Financial Freedom Senior Funding Corporation）。目前，该公司是美国市场上唯一一家自行设计、提供反向抵押贷款产品的私营公司。贷款的最大限额是700，000美元，又被称为“大额贷款”（Jumbo Loan）。这种贷款的结构与HECM和Home-keeper 有很大的不同。借款人在签订借款合同后可以一次性得到一大笔资金，可以用这笔资金购买Hartford人寿保险公司的年金从而把房产价值转换为按月支付的年金。这种方式的一个好处就是即使住房出售以后也能按月得到固定收入。财务自由贷款还有一个房产价值分享条款，借款人可以保留一定比例的房产（最高可以达到房产价值的80%），后代可以继承这部分房产。老年人财务自由基金公司在2001年和2003年又分别设计了两种新的产品：标准现金账户（stander Cash Account）和零点现金账户（the Zero Point Cash Account）。其中零点现金账户是第一个无贷款费用的反向抵押贷款产品。私营公司提供的反向抵押贷款产品没有联邦政府的保险，这是与公有部门反向抵押贷款产品最大不同之处。（2） 美国的成功经验总结反向抵押贷款的推出，大大改善了美国老年人的生活条件，据估算参加爱反向抵押贷款，约有160万收入不到贫困线1/2的老年妇女能够提高他们的收入。65.3万尾处于贫困线的老年妇女能够提高其经济地位，收入可以超过贫困线的20个百分点。此外，反向抵押贷款还有效地缓解了社会保障压力，促进了金融市场的繁荣和发展。其成功的经验主要有几点的借鉴。a、 政府的扶持美国政府在反向抵押贷款运作中起到非常关键的作用。目前，政府提供保险的反向抵押贷款产品HECM不仅在市场上占有绝对份额（90%）而且国会每年提供资金用以反向抵押贷款申请前的咨询、扩大潜在借款人并要求HUD寻求合适的方式对潜在借款人进行反向抵押贷款教育。美国政府在规范反向抵押贷款市场发汗方面也起着重要的作用，制定了完善的消费者保护措施与机制。美国国会自1987年推出HECM示范项目以来，一直密切关注与监督反向抵押贷款市场的运行。国会还颁布了一些有关的法律法规规范反向抵押贷款的运作环境，明确界定借款人收取的贷款费用下呢。HUD定期对HECM项目的运行进行评估并向国会汇报，FHA负责对产品设计进行改进。反向抵押贷款还一直接受一般的银行与借贷法案（Banking and Lending Act ）的管理。可见，美国国会、联邦政府机构在反向抵押贷款的运作中起着非常重要的作用：制定完善的法律、促进规范市场的发展，保护各方面的利益，改进产品设计、完善风险规避机制，促进市场竞争，推动市场发展。b、完善的住房金融市场完善的住房金融市场是美国反向抵押贷款业务成功的基础。由联邦全国抵押协会、政府全国抵押协会、联邦住房抵押公司共同组成的房地产二级市场，与联邦住房管理局、联邦储蓄等政府机构提供的担保体系共同保证了反向抵押贷款的低风险和高回报。多种形式的房地产信用活动也使得住房金融市场具有极大的活力和极好的流动性。c、 开放的文化观念老年人的文化认同是反向抵押贷款成功的前提。与基于回报理性的代际赡养不同的是，美国人更崇尚独立自主的精神，代际之间的物质凝聚力较弱，子女成年后对父母的赡养义务很轻，老年人在处理自己的资产时有很大的自主权。（3） 美国次级债危机的经验教训4月2日，美国第二大次级抵押贷款公司新世纪金融申请破产保护，红极一时的美国次级抵押贷款市场爆出空前的危机。此后，次债危机不断蔓延至全球市场。危机发生是由于美国前期存在通胀压力，美联储多次加息，美国房地产市场景气度不断下降。加息对于那些次级债的借款人来说无疑负担加重，导致贷款违约不断，全美多家次级市场放款机构深陷坏账危机。此次危机给市场的教训有两个：第一是金融创新是有风险的，因此在发展金融市场的同时要注意防范金融风险；第二泡沫总是要破灭的，因此不要相信有永远高涨的市场，一定要去防范市场背后的风险。 加拿大反向抵押贷款是由一家私营机构——加拿大人住房收入计划（Canadian Home Income Plan, CHIP ）公司提供的。CHIP于1986年成立，在对美国和英国反向抵押贷款运作经验研究以后，开始加拿大提供反向抵押贷款融资服务。CHIP拥有AAA级的评级，是加拿大第一家也是目前唯一一家提供反向抵押贷款的公司。截至2002年底，该公司已经发放了2.75亿加元的反向抵押贷款，主要是通过一些大的金融机构的终端网络开展反向抵押贷款的各项业务。经授权的抵押贷款经纪人以及合格的保险机构为借款人提供贷款咨询。目前，在加拿大主要有三种反向抵押贷款产品：（1）反向年金抵押贷款（Reverse Annuity Mortgages）。这种贷款最为广泛使用。反向年金抵押贷款分为两个方面：首先，借款人使用住房作抵押取得一大笔资金。在整个反向年金抵押贷款期限内，这笔资金是使用复利计算的。然后，利用这笔资金购买一份年金。大多数情况下，年金在借款人的有生之年都能按月为其提供固定的收入。即使在住房被出售、反向抵押贷款已经还清，老年房主仍然拥有年金，年金还会继续支付。反向年金抵押贷款非常适合那些希望有生之年都能按月得到固定收入的老年借款人。这种贷款的弊端是贷款成本很高，这是因为一次性获取支取大笔资金，使用复利计息导致利息支出额增加非常快。（2）信用限额反向抵押贷款（Line of Credit reverse mortgage ）。这种贷款允许借款人随时支取所需贷款，在年度支取限额内，每次支取数额自行决定。借款人仅需对已支取部分的贷款支付利息。信用限额反向抵押贷款适合那些仅在需要时支取贷款的老年借款人，这样可以把贷款利息降到最小，贷款成本也较低。（3）固定期限反向抵押贷款（Fixed Term reverse mortgage ）这种贷款仅在固定期限内提供贷款，例如5年或者10年。当贷款到期时，所有贷款本息必须还清；如果借款人不能按时清偿贷款本息，住房将被强行出售，售房所得用来归还贷款本息。固定期限反向抵押贷款比较适合那些短期急需资金的借款人。此种方式的反向抵押贷款为那些等待投资到期或养老金开始反放而又急需资金的老年人解决了燃眉之急。在加拿大并没有特定的法律规范约束反向抵押贷款的运行。由于每月提供的贷款是免税的，反向抵押贷款在加拿大得到越来越多的关注。加拿大的反向抵押贷款运作模式和美国类似，但加拿大政府所起作用要小一些，市场也面临着与美国类似的发展障碍。 反向抵押贷款在我国的适用性分析巨大的养老压力与养老资源的匮乏、社会保障的不健全形成尖锐的矛盾。解决我国日益严重的养老问题需要社会方方面面的参与和努力。发达国家进入老龄化社会时间长、社会保障制度比较完善、金融市场发达，适用于退休老年人口的金融产品与服务种类丰富，借鉴发达国家成功养老经验，开发适合于我国的养老产品增强老人自我保障能力是一条有益的思路。反向抵押贷款主要是面向“房产富人、现金穷人”的退休老人，为老人提前消费部分房产价值提供了一种机制的同时，老人仍然拥有房产所有权，不必搬离住房。我国目前情况下反向抵押贷款存在一定的条件：（1）我国退休老人人群是典型的“现金穷人”。中国社会保障制度的建立已有50年历史。前30年是以《劳动保险条例》为代表的“低工资、高就业、高补贴、高福利”的国家包企业、企业包职工的统包政策；改革开放以后的15年，国有企业逐步走向独立，企业保险因之转向社会统筹；1995年中央决定将各人账户制度引入中国基本养老保险制度，单一的社会统筹制度转向社会统筹与个人账户相结合的新体制，基金管理方式也由现收现付制转向部分积累制。这就意味着现在在职的一代人既要承担继续供养上一代“老人”的义务，又要为自己将来养老进行个人账户积累，这种双重负担是企业和职工难以承受的，因而在实际操作中引发很多问题。目前个人账户“空帐运行”的额度已高达1990亿元。中国国情目前的一个重要特征就是，我国处于经济体制转轨时期。伴随着国有企业的改革，部分国有企业破产、倒闭，企业所属的部分退休职工得不到养老保障；社会保障面比较窄，广大农村老人基本没有养老保险，全社会老人人均收入水平非常低。（2）住房制度改革、房地产市场的发展为开发反向抵押贷款提供物质保证。我国经过前几年的住房改革，使居民的住房条件有了很大的改善。第五次人口普查第一次把住房内容列入调查范围，资料显示我国城市人口中有751224户购买商品房，占城市家庭户的9.2%；533396户购买经济适用房，占6.5%；2401075户购买原公有住房，比例高达29.4%另外，加之26.8%的家庭户自建住房，城市中拥有住房的家庭户达到587万户，占72%。近几年，我国房地产市场发展极为迅速，各地房产价格增速较快，尤其是部分沿海发达中心城市的房产价格年均增幅高达30%以上。住房作为居民的重要家庭财产，如果折成现金计算，有些家庭的财产规模还是比较大的，从而为反向抵押贷款提供了物质准备。（3）我国近年来积累了大量的闲余资金，推出反向抵押贷款项目有资金上的保证。近几年来，我国商业银行存款、外汇储备、保险费收入等继续持续大幅增长，社会闲置资金量急剧扩大，开展反向抵押贷款项目有了充足的资金保证。 目前，我国推行反向抵押贷款项目除产品本身所具有的一般风险外，还存在着一些特殊的障碍，主要有：（1）传统文化的障碍中华民族有着悠久的文化历史传统，“养儿防老”的观念根深蒂固，。子女赡养老人是应尽的义务，也是我们的优良传统，老人过世后的一切遗产理所当然由儿女继承。反向抵押贷款的推行要考虑这种文化的接受性。对于年轻一代的来说，思想观念解放，易于接受新的事物，其对反向抵押贷款养老模式的接受相对比较容易一点。但对于老人来说，采用反向抵押一方面可能担心由于自己的行动会伤害到子女的尊严，另一方面也可能有自己过世后总要为后代留下些什么的复杂感情因素，即遗产动机的考虑，并且老年人接受新事物总是较慢，反向抵押贷款这种金融产品又相对比较复杂，老人对其的理解与接受会相对难一点。在中国很少有家庭能够就健康欠佳、父母的死亡以及与此相关的问题进行理性的讨论。这些话题在大部分中国家庭是一种禁忌。以至于老人即使过比较清贫的生活，也不一定知道自己的遗产可以有更广泛的用途，可以提高自己的收入、支持日常的消费。当然，人们的观念总是会随着时间的变化而改变。现在一代的年轻人就没有他们的上辈那样的遗产动机，他们对于养老保险、年仅等金融工具的概念更加熟悉，比起上辈其对反向抵押贷款就有可能持有完全不同的态度。（2）政策性风险国家有关住房、土地使用的政策、养老保障政策，乃至金融保险政策，大致是可据以测定的。且可以预测其长期的变动影响，必然是逐步向增强对居民权益的维护和保障的方向趋进。但具体的政策走向，尤其是长达10数年的政策走向，却是极难把握，这就构成了政策风险。国家未来住宅政策的变化，对反向抵押贷款的业务开办会有很大冲击。政策风险中，有相当内容还应当属于城市规划风险。目前，我国处于快速的城市化进程中，各地老城区的改造以及新城的扩张，拆迁风波屡见不鲜。反向抵押贷款机构购买的住宅，在长达10数年的城市规划中，是否会遇到因城市规划设计的原因，要对某地段的住宅全部拆迁，和面临会前或其他变动事项。这种拆迁补偿的相关政策如何，拆迁费能否按市场价补足所损失的全部价值，弥补不足时的损失应当由谁来承担。市场价值与账面价值的差异形成的盈亏，应当由谁来承担。这些问题能否解决，直接关系到参与反向抵押贷款的积极性。国家规定国有土地的批租使用年限70年，这一规定对土地使用权属、土地价格确定以及房地产市场的未来趋势都有直接的影响，从而对反向抵押贷款的运行带来不确定性因素。凡系抵押贷款的归还本质是房地产的二手交易，在出现70年限时间交叉之处该如何处理是反向抵押贷款项目推出之前需要明确的问题。相关问题的解决需要政府完善城市拆迁补偿办法，明确有关的城市规划法律及各项相关规章制度。（3）缺乏完善的金融市场目前我国的金融市场还不发达，社会信用体系不健全，金融产品还不丰富，管理体制落后，各金融机构产品设计、风险管理能力和发达国家相比还有不小的差距。而反向抵押贷款产品的设计是一个非常复杂的系统，牵涉面广、风险大，并且与老人的养老问题紧密结合，如果设计不当，可能会出现事与愿违的效果，造成不必要的经济纠纷。并且反向抵押贷款的顺利运作要有一个完善的二级市场的支持，以增加贷款的流动性。目前我国的俄传统住房抵押贷款市场虽然已有较大的规模，但还处于初级阶段，资产的流动性是比较低的，致使资金的利用效率低下。对于我国来说，首先应该进一步深入金融体制改革，增强金融机构市场竞争能力、风险管理能力。其次认真对待外资金融机构的进入。随着外资金融机构的全面进入，在带来挑战的同时，也为国内金融机构带来了发展机遇。外资金融机构的进入带来市场竞争压力，能够促使国内金融机构增强市场竞争意识与危机感，通过与外资金融机构的竞争与合作使其市场竞争能力、风险控制能力、产品设计能力等能够得到提高。（4）房地产泡沫的潜在威胁容易引起泡沫的资产领域一般都具有供求难以达到均衡、供给弹性小的特点。土地在所有的生产要素中具有最小的供给弹性，因此也最容易产生资产泡沫。房地产建设受有限的土地供给的限制，特别是城市中心地区的土地，不可能随价格的上涨而增加。经济过热时对房地产产生旺盛的需求，而土地的稀缺限制了土地的供给弹性，加速了房地产价格的飙升，引起了房地产泡沫。房地产泡沫浴房地产价格波动不同，房地产价格的急剧上升与下跌具有极强的破坏性。近年来我国房地产市场尤其是经济发达地区异常火爆繁荣，部分地区房地产市场过热的迹象已经显现。在我国推出反向抵押贷款的时候一定要充分估计到可能出现的房地产泡沫的影响。由于房产是反向抵押贷款的唯一还款保证，如果贷款到期时，房产价格处于泡沫的上升阶段，对于贷款机构来说，凡产出售价格会远远高于预期价格，贷款机构获得较好收益。但如果出现相反的情况，贷款机构就可能遭受重大的损失，甚至有破产倒闭的风险。从长期来看，一个国家或地区的房产价格总是保持一种上升的趋势，但如果出现对市场的错误判断，误把房产泡沫的形成过程看作是正常的房产升值，会出现严重的后果。这就要求在设计反向抵押贷款产品时，合力确定房产升值率。在防止房地产市场出现泡沫以及出现房地产泡沫以后对贷款机构进行救助方面，政府应该承担责任。政府应采用合适的宏观调控措施及时防止房地产市场过热，保持市场的平稳。在已经出现房地产泡沫时，要对陷入流动性困难得金融机构进行救助。一方面可以保护老年借款人的利益，另一方面也有利于整个金融体系得稳定。四、总结我国面临着日益增强的养老压力，利用金融机制与金融产品来增强退休老人的自我保障能力是一条可行的途径。引进反向抵押贷款对于缓解我国社会养老压力有着重大的意义。反向抵押贷款项目的实施要求有一定的社会经济条件，并且这种产品本身具有较大的风险。我国正处于新旧体制的转轨时期，政治、经济、社会各方面都发生着深刻的变化，不确定性义素较多。尤其是我国金融市场还不发达、传统观念有着根深蒂固的影响的情况下，推出发行抵押贷款要非常慎重。政府、学术界、金融机构等部门要通力合作，进行项目的可行性论证、设计符合我国国情的反向抵押贷款产品，实现预期目标。
[create_time]2016-05-31 13:19:50[/create_time]2016-06-15 11:51:10[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]Kyoya江BD0[uname]https://himg.bdimg.com/sys/portrait/item/wise.1.8c4cbaa5.9pC7xoW4EYLwOm7pmJBJdg.jpg?time=3633&tieba_portrait_time=3633[avatar]TA获得超过217个赞[slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]943[view_count]污泥厌氧消化的影响因素
研究表明，污泥厌氧消化系统中，各种细菌在适应的酸碱度 范围内，只允许在中性附近波动。微生物对pH的变化非常敏感。水解与发酵菌及产氢、产乙酸菌适应的pH范围为5.0~6.5，甲烷菌适应的pH范围为6.6~7.5。如果水解酸化和乙酸化过程的反应速度超过甲烷化过程速度，pH就会降低，从而影响产甲烷菌的生活环境，进而影响污泥厌氧消化效果，然而，由于消化液的缓冲作用，在一定范围内避免这种情况的发生。消化液是污泥厌氧消化过程血红有机物分解而产生的，其中含有除了CO2和NH3外，还有以NH4NCO3形态的NH4+，HCO3-和H2CO3形成缓冲体系，平衡小范围的酸碱波动。如下：H+ + HCO3- ═H2CO3 可分为一级消化和二级消化。一级消化指污泥厌氧消化是在单池内完成；二级消化根据污泥消化的运行经验，在两个消化池内完成，第一级消化池设有加热、搅拌装置及气体收集装置，第二级消化池不进行加热和搅拌，利用第一级的余热继续消化。
[create_time]2016-05-31 18:11:54[/create_time]2016-06-15 18:01:10[finished_time]1[reply_count]2[alue_good]宰文V5[uname]https://himg.bdimg.com/sys/portrait/item/wise.1.eceda1a8.kuKecGUfppb1YtXxnUtvdg.jpg?time=3682&tieba_portrait_time=3682[avatar][slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]336[view_count]谁知道金融、经济、商业的区别？
经济和金融是两码事.
经济学是处理人类社会的效率与分配的问题．也就是说，他研究的是关于怎样提高全社会效率和怎样分配更公平的问题．如果你想学经济，一定要数学好．当代经济学，基本上没有好的数学底子是无法学好的．举几个经济学的例子: 税收,社会福利, 产权处置,社会如何分工, 国家如何处理贸易赤字...
金融学则是研究关于钱的一切．他大致可以分成以下几个部分： 1． 钱是什么，以及钱是怎样产生的．（货币银行学呀什么的就是研究这个．）2怎样获取钱.(fundraising),比如如何发股票,发债券...3 怎样有效率地利用钱.(投资). 4.记录这个过程.(会计).
我以上所说是是国外的分类方法.注意的是,在中国,会计(accounting)不在金融学(finance)内.但在国内,会计只是金融学的一个分支.
[create_time]2020-12-15 19:19:58[/create_time]2014-03-11 12:08:19[finished_time]1[reply_count]11[alue_good]匿名用户[uname]https://iknow-base.cdn.bcebos.com/yt/bdsp/icon/anonymous.png?x-bce-process=image/quality,q_80[avatar][slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]1311[view_count]
经济，金融和商业三者之间有什么区别
1、经济是人们生产、流通、分配、消费一切物质精神资料的总称。这一概念微观指一个家庭的财产管理，宏观指一个国家的国民经济。在这一动态整体中，生产是基础，消费是终点。
经济是价值的创造、转化与实现。人类经济活动就是创造、转化、实现价值，满足人类物质文化生活需要的活动。
2、金融是一个汉语词汇。金融指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。
金融就是对现有资源进行重新整合之后，实现价值和利润的等效流通。
3、商业是以买卖方式使商品流通的经济活动。商业源于原始社会以物易物的交换行为，它的本质是交换，而且是基于人们对价值的认识的等价交换。
应答时间：2021-09-07，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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[create_time]2021-09-07 10:30:53[/create_time]2016-12-21 08:09:16[finished_time]3[reply_count]2[alue_good]平安银行我知道[uname]https://pic.rmb.bdstatic.com/bjh/user/e6970d1c6d33e238477ef4ba1f8c3908.jpeg[avatar]百度认证:平安银行官方账号[slogan]中国平安诞生于1988年，是集金融保险、银行、投资等金融业务于一身的综合金融服务集团。作为全球百强企业与全球百强银行，平安银行信用卡中心将为您提供一站式金融产品与服务，让您的生活因平安不一样[intro]4518[view_count]
